자녀에게 1억 증여, 증여세 0원 만드는 '황금 열쇠'는?

자녀에게 1억 증여, 증여세 0원 만드는 '황금 열쇠'는?

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자녀에게 큰 금액을 증여하고 싶지만, 증여세 부담 때문에 망설이는 부모님들이 많습니다. 하지만 똑똑하게 계획만 세우면, 1억 원 이상을 세금 없이 자녀에게 물려줄 수가 있습니다.

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오늘은 ‘ETF 장기 투자’, ‘증여 절세 방법’ 등을 중심으로 자녀 부자 만들기 꿀팁을 알려드립니다.

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자녀 증여세 한도, 10년마다 리셋!​

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자녀 증여의 가장 중요한 첫걸음은 바로 비과세 한도를 최대한 활용하는 것입니다. 증여재산 공제는 증여를 받는 자녀를 기준으로 적용되며, 10년마다 한도가 초기화됩니다.

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• 미성년 자녀: 10년마다 2,000만원
• 성년 자녀 (만 19세 이상): 10년마다 5,000만원

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예를 들어, 자녀가 태어나자마자 증여를 시작하면 31세가 될 때까지 무려 1억 4,000만원을 증여세 없이 물려줄 수 있습니다. 10년마다 한도가 리셋되므로, 자녀가 어릴 때부터 꾸준히 증여하는 것이 핵심입니다.

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여기서 잠깐! 비과세 한도는 부모 각각이 아니라 부부 합산이라는 점, 그리고 조부모님의 증여 금액도 직계존속 기준으로 포함된다는 점을 기억하세요.

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증여 절세의 핵심, ‘분산’과 ‘장기’

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• 한 번에 큰 금액을 증여하면 누진세율로 인해 증여세 부담이 커집니다.
• 10년 단위로 분산해서 일찍부터 증여를 시작하는 것이 절세의 핵심입니다.
• 여러 명에게 나눠 증여하면 세율이 더 낮아지므로, 손자녀 등 가족 구성원별로 증여 계획을 세우는 것도 방법입니다.

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저비용 고효율! 'ETF'로 똑똑하게 투자하기

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어떤 상품에 투자해야 할지 고민되신다면, 전문가들은 ETF(상장지수펀드)를 적극 추천합니다. ETF는 다양한 자산에 분산 투자하여 위험을 줄일 수 있고, 개별 주식보다 변동성이 작아 장기 투자에 적합합니다. 또한, 낮은 수수료로 비용 부담도 최소화할 수 있죠.

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특히, 꾸준히 우상향해온 미국 대표 지수 ETF는 자녀 증여 후 투자에 최적의 상품으로 꼽힙니다. 삼성자산운용에 따르면, 2005년부터 20년간 미국 S&P500지수와 나스닥100지수를 추종하는 ETF에 매달 각각 10만원씩 적립식 투자를 했을 경우, 원금 4,860만원이 무려 2억 9,400만원으로 6배 가까이 불어났다고 합니다. 같은 기간 서울 아파트나 정기예금 수익률과는 비교할 수 없는 엄청난 성과입니다.

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자녀에게 물려줄 수 있는 가장 좋은 유산은 돈 자체가 아니라, 올바른 투자 습관과 그에 기반한 자산입니다.

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증여세 신고는 필수!

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• 비과세 한도 내 증여라도 반드시 증여세 신고를 해야 합니다.
• 신고일 기준으로 10년 단위 증여 기간이 계산되므로, 신고를 미루면 추후 세금 문제가 생길 수 있습니다.
• 홈택스에서 간편하게 전자 신고가 가능합니다.

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2024년부터 달라진 증여 한도

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• 2024년부터는 자녀 결혼·출산 시 추가로 증여세 공제가 확대되어, 결혼 시 1억 원, 출산 시 1억 원까지 2년 내 증여한 금액에 대해 추가 공제가 적용됩니다. (혼인공제와 출산공제는 중복 불가).

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맺음말

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자녀에게 경제적 기반을 마련해주는 것은 단순히 재산을 물려주는 것을 넘어, 현명한 투자 습관과 미래를 계획하는 지혜를 선물하는 일입니다.

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오늘 알려드린 증여세 비과세 한도를 활용하고, ETF 장기 적립식 투자를 실천한다면, 자녀는 험난한 세상 속에서도 든든한 경제적 버팀목을 갖게 될 것입니다.

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지금 당장 시작하는 작은 변화가 자녀의 미래를 위한 값진 투자가 될 수 있습니다.

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※ 참조 : 한국경제